Silicon Valley Bank: las acciones bancarias mundiales se desploman a pesar de las garantías de Biden

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¿Es este el comienzo de una crisis financiera?

Las acciones bancarias en Asia y Europa se han desplomado, a pesar de las garantías del presidente estadounidense de que el sistema financiero estadounidense está a salvo tras el colapso de dos prestamistas estadounidenses.

Las caídas se producen después de que las autoridades se movieran para proteger los depósitos de los clientes cuando el Silicon Valley Bank (SVB) con sede en EE. UU. y el Signature Bank colapsaron.

Joe Biden prometió hacer "lo que sea necesario" para proteger el sistema bancario.

Pero los inversionistas temen que otros prestamistas aún puedan verse afectados por las consecuencias.

El martes, el índice bursátil Topix Banks de Japón cayó más de un 7%, encaminándose a su peor día en más de tres años.

Las acciones de Mitsubishi UFJ Financial Group, el mayor prestamista del país por activos, bajaron un 8,1% en las operaciones asiáticas del mediodía.

El lunes, el Santander de España y el Commerzbank de Alemania vieron cómo los precios de sus acciones se desplomaban más de un 10% en un momento dado.

Una serie de bancos estadounidenses más pequeños sufrieron pérdidas aún peores que sus contrapartes europeas, a pesar de asegurar a los clientes que tenían liquidez más que suficiente para protegerse de los shocks.

La volatilidad ha llevado a la especulación de que la Reserva Federal de Estados Unidos detendrá ahora sus planes para seguir aumentando las tasas de interés, diseñadas para controlar la inflación.

Biden dijo que las personas y las empresas que habían depositado dinero en Silicon Valley Bank podrían acceder a todo su efectivo a partir del lunes, después de que el gobierno interviniera para proteger sus depósitos por completo.

Muchos clientes comerciales se habían enfrentado a la perspectiva de no poder pagar al personal y a los proveedores después de que se congelaron sus fondos.

El corresponsal de BBC North America Technology, James Clayton, habló con las personas que hacían cola todo el día fuera de la sucursal de SVB en Menlo Park, California, para acceder a sus fondos.

Como el banco ya no ofrecía transferencias electrónicas, sacaban su dinero en cheques de caja.

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Silicon Valley Bank, que se especializaba en otorgar préstamos a empresas de tecnología, fue cerrado por los reguladores estadounidenses que confiscaron sus activos el viernes. Fue la mayor quiebra de un banco estadounidense desde la crisis financiera de 2008.

Había estado tratando de recaudar dinero para tapar una pérdida por la venta de activos afectados por tasas de interés más altas. La noticia de los problemas hizo que los clientes se apresuraran a retirar fondos, lo que provocó una crisis de efectivo.

El domingo, las autoridades también se hicieron cargo de Signature Bank en Nueva York, que tenía muchos clientes involucrados en criptomonedas y era vista como la institución más vulnerable a una corrida bancaria similar.

Biden prometió que cubrir los depósitos no costaría nada a los contribuyentes y, en cambio, se financiaría con las tarifas que los reguladores cobran a los bancos.

Como parte de los esfuerzos para restaurar la confianza, los reguladores de EE. UU. también dieron a conocer una nueva forma para que los bancos tomen prestados fondos de emergencia en una crisis.

Sin embargo, existe la preocupación de que las quiebras, que se produjeron después del colapso de otro prestamista estadounidense, Silvergate Bank, la semana pasada, sean una señal de problemas en otras empresas.

Paul Ashworth, de Capital Economics, dijo que las autoridades estadounidenses habían "actuado agresivamente para evitar que se desarrollara un contagio".

“Pero el contagio siempre se ha relacionado más con el miedo irracional, por lo que enfatizamos que no hay garantía de que esto funcione”, agregó.

Danni Hewson, jefe de análisis financiero de los corredores de bolsa AJ Bell, dijo: "La primera oleada de alivio ha sido reemplazada por preocupaciones persistentes de que la era de las tasas altas podría ser más difícil de digerir para algunos bancos de lo que se pensaba anteriormente.

"En Estados Unidos, las acciones bancarias cayeron a pesar de la promesa de Joe Biden de que se hará 'lo que sea necesario' para evitar que caigan más fichas de dominó".

El fracaso de SVB ha reavivado debates -similares a los vistos después de la crisis financiera de 2008- sobre cuánto debería hacer el gobierno para regular y proteger a los bancos.

El presidente de la Reserva Federal de EE. UU., Jerome Powell, dice que habrá una revisión exhaustiva y transparente del colapso.

Biden pidió reglas más estrictas y enfatizó que los inversores y los líderes bancarios no se salvarían.

"Se arriesgaron a sabiendas... así es como funciona el capitalismo", dijo.

Aún así, el senador republicano Tim Scott, visto como un posible candidato presidencial en 2024, calificó el rescate de "problemático".

"Construir una cultura de intervención del gobierno no hace nada para evitar que las futuras instituciones confíen en que el gobierno intervenga después de asumir riesgos excesivos", dijo.

Una vez más, la gente está preocupada por los bancos. Una vez más hay un intenso debate sobre los rescates. Pero esto no es 2008.

Tras la crisis financiera mundial, la atención se centró en reformar los bancos considerados "demasiado grandes para quebrar". Los problemas de hoy se centran en los bancos medianos y pequeños.

Los dos bancos que colapsaron, Silicon Valley Bank y Signature Bank, tenían lo mismo en común: sus modelos comerciales estaban demasiado concentrados en un sector y estaban sobreexpuestos a activos cuyos valores se vieron presionados por el aumento de las tasas de interés.

La crítica es que deberían haberlo previsto y no lo hicieron. El presidente de la Reserva Federal de EE. UU., Jerome Powell, ha hecho todo lo posible para señalar la intención de la Fed de aumentar las tasas de interés.

Dado que la mayoría de los bancos están bien diversificados y tienen mucho efectivo disponible, se supone que el riesgo para el resto del sector bancario es bajo. Eso no impedirá que los reguladores investiguen qué salió mal y qué reglas deben cambiar.

Y la presión sobre los bancos pequeños y medianos no ha desaparecido. Queda por ver qué sucederá con la economía estadounidense y la lucha contra la inflación.

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